Créez votre épargne de précaution

Pourquoi avoir une épargne de précaution ? 

Parce que les dépenses imprévues nous touchent tous. Nous vous conseillons de disposer de fonds accessibles sans perturber votre quotidien. En effet, en épargnant régulièrement, vous mettez en place votre matelas de sécurité et vous pouvez faire face à toute situation.

Comment mettre en place une épargne de précaution ? 

Nous vous invitons à déterminer votre capacité d’épargne « indolore » mensuelle et à verser en douceur un montant que vous aurez défini sur des enveloppes favorables fiscalement et plus rentables que le Livret A (rémunération de 0,75 %), le Livret de développement durable et solidaire (0,75 % par an), le CEL ( taux de rémunération annuel est de 0,5 %), rémunérées pour des placements court terme. De cette façon, vous vous constituerez un capital sans y penser, et sans trop impacter votre budget.

Compte titres

Gérez vos SICAV, FCP, OPCI et/ou actions en direct, rapidement et simplement. Le compte titres est une des pièces maîtresses du patrimoine des épargnants aisés puisqu’il est le grand gagnant de la réforme de la fiscalité avec le Prélèvement Forfaitaire Unique. Vos dividendes et plus-values seront taxés au PFU de 30%, prélèvements sociaux inclus. Soit une belle économie d'impôt pour les TMI (Tranche Marginale d'Imposition) les plus fortes et des courtes durées de détention de titres.

Faites rimer éthique avec compte titres !

Privilégiez les entreprises qui respectent l’environnement et améliorent les conditions de travail de leurs salariés est un choix rentable sur le long terme. Les fonds qui investissent dans des sociétés alliant performances économiques, environnementales et sociales sont étiquetés ISR, pour «investissement socialement responsable», ou ESG, pour l’attention qu’elles portent aux questions d’environnement, sociales et de gouvernance.

Notre Approche Patrimoniale

Préférez votre compte titres à votre livret !

Mieux Vous Connaître Pour Bien Vous Conseiller

PEA Bancaire

Accédez à une rente défiscalisée après 8 ans, grâce au PEA bancaire !
Logez votre portefeuille titres dans un cadre fiscal avantageux et profitez du dynamisme des marchés financiers !
Le Plan d’Epargne en Actions classique appelé PEA Bancaire, est un compte titres, sur lequel on peut détenir différents actifs (actions ou OPCVM). Il s'agit principalement d'actions françaises et européennes. Pour être éligibles, les OPCVM doivent être investis à 75% minimum en actions éligibles. Mais certains montages permettent d'être exposé à d'autres actifs. Le titulaire d'un PEA a ainsi à sa disposition des instruments qui permettent de sortir des frontières européennes.
Mais certains montages permettent d'être exposé à d'autres actifs. Le titulaire d'un PEA a ainsi à sa disposition des instruments qui permettent de sortir des frontières européennes.

PEA de Capitalisation


G érez votre portefeuille titres dans deux cadres fiscaux avantageux!

Le PEA de Capitalisation est ouvert auprès d'une compagnie d'assurance. Il donne lieu à la souscription d'un contrat de capitalisation en unités de compte qui permet aussi de profiter des avantages du PEA.
Son fonctionnement se rapproche donc d'un contrat d'assurance vie en offrant une plus grande souplesse que le PEA bancaire.
Il permet de demander des avances (prêt accordé par l'assureur de 50 à 60 % des sommes présentes sur le contrat) sans que cela n'entraîne sa clôture.

Notre Expertise Globale En Matière Financière

Mieux Vous Connaître Pour Bien Vous Conseiller

Mieux Vous Connaître Pour Bien Vous Conseiller

Assurance vie

C hoisissez la flexibilité !
L'assurance vie permet d'abord de faire fructifier votre capital avec des taux d'intérêt qui sont parmi les meilleurs entre tous ceux que propose le marché de l'épargne actuellement. Vous avez la possibilité de l'utiliser comme bon vous semble : achat immobilier, dépense imprévue, complément de retraite…
Une épargne souple et des services personnalisés. Vous pouvez épargner à votre rythme (versements libres / versements programmés), sous réserve de respecter le montant de versement minimum propre à chaque contrat.
Passé les 8 premières années du contrat, elle devient un placement très avantageux, vous permettant de capitaliser vos économies, et constitue une réserve d'argent capable de soutenir vos projets. Elle est en outre un support idéal pour couvrir ses proches en cas de disparition, et ce dans des conditions fiscales avantageuses du fait de son statut d'assurance.
Demandez une avance sur votre contrat !
L’avance en assurance vie est un prêt à durée déterminée accordé par l'assureur limitée entre 50 et 60% de la valeur de votre contrat (des intérêts seront à payer).
Elle permet de répondre à votre besoin de trésorerie à court ou moyen terme, tout en laissant fructifier votre épargne investie au contrat et sans perdre l'antériorité fiscale du contrat. En effet, la somme prêtée par l'assureur n'est pas retirée du contrat et continue de produire des intérêts.
B énéficiez de l’exception fiscale !
Un des avantages majeurs de cette solution réside dans son statut fiscal exceptionnel, car l'argent placé dessus est exempté d'impôt : techniquement, on considère que le capital dont est doté le contrat d'assurance ne vous appartient plus fiscalement; les rachats totaux ou partiels (retrait de votre argent) sont facilités car seuls les revenus (intérêts ou plus-values) sont imposés, et non les versements. Le rachat est même exonéré d'impôt pendant une année en cas de licenciement, liquidation judiciaire ou mise en retraite anticipée du souscripteur ou de son conjoint.
V os plus-values seront taxées au PFU de 30% pendant les 4 premières années, prélèvements sociaux inclus. Soit une belle économie d'impôt pour les TMI (Tranche Marginale d'Imposition) les plus fortes et des courtes durées de détention.
La fiscalité de l'assurance vie est donc un atout majeur, qui peut être utilisé avec beaucoup d'efficacité.  

C e contrat s’adapte à toutes les étapes de la vie 
  • La constitution et la valorisation d’un capital
  • Le financement d’un projet
  • La recherche d’un complément de revenus une fois à la retraite
  • Des rachats partiels programmés peuvent être mis en place ou le capital peut être converti en rente viagère
  • L’organisation et la transmission du capital en cas de vie et en cas de décès et la protection de ses proches
  • Les sommes versées sont investies sur le fonds en euros et/ou sur des unités de compte (OPCVM, trackers, SCPI, certificats…)
  • Il est possible d’effectuer un rachat à tout moment, votre épargne n’est pas bloquée

Notre Expertise Globale En Matière Financière

Il est également possible de récupérer l’épargne sous la forme d’une rente viagère.
Simplifiez-vous l’assurance vie maintenant !

Mieux Vous Connaître Pour Bien Vous Conseiller

Votre argent placé
La Gestion sous Mandat

D éléguez à nos experts l’allocation de votre capital en assurance-vie, PEA ou compte-titres, en adéquation avec votre profil de risque.
  • Sélection élargie d'ETF, d’OPCVM et de titres vifs
  • Accompagnement et savoir-faire de professionnels de la finance dans le respect de vos objectifs de gestion
Notre cabinet met à votre service les compétences humaines et techniques de gérants, pour une gestion optimale et non émotionnelle de vos investissements.
Ma Gestion Privée est à votre disposition pour vous donner plus de précisions, au regard de votre appétence au risque.

Rester toujours disponible auprès de vous, servir au mieux vos intérêts, être à vos côtés pour réaliser vos projets de vie.