Transformez vos impôts en patrimoine
Vous payez trop d'impôts ! Aujourd’hui, il existe des solutions simples pour réduire ses impôts en toute légalité !
Afin de relancer certains secteurs de l’économie, l’Etat a mis en place un certain nombre de dispositifs en faveur des particuliers : désormais, en investissant de manière pertinente, vous pouvez bénéficier d’importants avantages fiscaux et développer votre patrimoine.
Comment baisser votre pression fiscale
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éduire votre niveau d’imposition, tout en vous permettant d’accroître votre patrimoine immobilier : c’est ce que vous propose un grand nombre de dispositifs fiscaux.
Les principes sont les suivants
- Vous faites l’acquisition d’un logement à usage locatif
- Vous empruntez la totalité de votre acquisition auprès d’un établissement de crédit. Les intérêts d’emprunt sont déductibles
- Vous percevez un loyer qui vous permet de payer une grande partie de vos remboursements d’emprunt
- En fonction du régime fiscal pour lequel vous aurez opté, la loi vous offre une économie d’impôts substantielle, qui absorbe également une partie du financement
- Il vous reste ainsi un effort financier personnel limité à réaliser mensuellement
E
n conclusion, votre acquisition est financée à hauteur de
60% à 80%
par vos loyers et vos économies d’impôts (en fonction du régime pour lequel vous avez opté).
Des placements immobiliers pour réduire vos impôts
Des dizaines de dispositifs fiscaux peuvent vous permettre de réduire vos impôts, avec ou sans investissement de départ :
LMNP – Loueur en Meublé Non Professionnel
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ous achetez un logement au sein d’une résidence de services que vous louez meublé, amortissez le bien, et préparez des compléments de revenus futurs non fiscalisés.
- Vous signez un bail commercial avec un exploitant renommé qui sécurise vos recettes BIC et s’occupe totalement de la gestion
- Vous récupérez la TVA du prix de votre bien immobilier
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LMP – Loueur en Meublé Professionnel
V
ous achetez un logement au sein d’une résidence de services que vous louez meublé, déduisez de vos impôts l’intégralité des charges liées à votre investissement, amortissez le bien immobilier, et préparez des compléments de revenus futurs non fiscalisés.
- Vous signez un bail commercial avec un exploitant renommé qui sécurise vos recettes BIC et s’occupe totalement de la gestion
- Vous récupérez la TVA du prix de votre bien immobilier
- Vous bénéficiez d'une protection sociale avant l'âge de la retraite
- Vous êtes exonéré d'IFI sous certaines conditions
- Enfin, vous transmettez en douceur votre patrimoine immobilier grâce au statut
Démembrement de propriété
Vous séparez la nue-propriété de l’usufruit d’un logement, et atteignez plusieurs objectifs patrimoniaux comme l’achat d’un bien immobilier avec une décote de 40% à 50%, la réduction de votre IFI avec la diminution de vos revenus fonciers existants (dans la mesure où le logement est financé à crédit).
Loi Pinel
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ous obtenez sous forme de réduction d’impôt, le remboursement par l’état de 18% à 21% du prix d’un bien immobilier neuf ou en l’état futur d’achèvement, destiné à la location (jusqu’à 63 000 € remboursés par l’état sur 9 ans).
- Vous pouvez acquérir jusqu’à deux logements par an dans la limite de 300 000€
- Dispositif valable jusqu'au 31 décembre 2022 sous certaines conditions. A partir de 2023, les réductions d’impôts seront moins attractives jusqu’à fin 2024
Loi Pinel Outre-mer
V
ous obtenez sous forme de réduction d’impôt, le remboursement par l’état de 29% à 32% du prix d’un bien immobilier neuf ou en l’état futur d’achèvement, destiné à la location (jusqu’à 96 000 € remboursés par l’état sur 9 ans).
Déficit Foncier
Vous pouvez utiliser le mécanisme du déficit foncier pour réduire vos impôts. Il peut être adossé ou non à un autre dispositif (Pinel, Censi-Bouvard, LMNP...).
Si vous êtes fortement fiscalisé et avez déjà des revenus fonciers importants, certains opérateurs proposent des opérations « clé en main » de déficit foncier vous permettant d’acquérir un bien avec une enveloppe de travaux importante.
Loi Denormandie
Vous aidez à rénover les logements vétustes des centres-villes français et bénéficiez de réductions d’impôts avantageuses allant de 12% à 21%, portant sur l’ensemble de votre investissement, c’est-à-dire le prix d’achat et le montant des travaux.
Cette loi est entrée en vigueur le 1er janvier dernier et vient compléter le dispositif loi Pinel Ancien déjà en place.
Loi Malraux
V
ous avez droit à une réduction d’impôts au taux de 22% ou 30% du montant de certaines dépenses selon le secteur où se situe l’immeuble réhabilité dans la limite annuelle de 100 000 €, soit 22 000 ou 30 000 euros. Le montant des travaux pour le calcul de la réduction d'impôt en loi Malraux 2019 est plafonné à 400 000 € pour une période de 4 années consécutives.
- Vous devez prendre l'engagement de louer le bien pendant neuf ans
- Les investissements en Loi Malraux sont exclus du plafond des niches fiscales
S
i vous êtes un contribuable fortement imposé, privilégiez la Loi Malraux !
Loi Monuments Historiques
V
ous déduisez de vos revenus le montant total des travaux réalisés (répartis sur une durée de un à trois ans en moyenne). Vos charges et intérêts d’emprunts sont aussi déductibles et imputables sur votre Revenu Global (et pas seulement sur vos revenus fonciers).
- Vous vous engagez à détenir le bien pendant une durée de 15 ans
- Les investissements en Monuments Historiques sont non seulement exclus du plafond des niches fiscales mais aussi des droits de succession
- Enfin, les économies d'impôts sont accordées sans contreparties de plafonds de ressources de locataires, ni même de plafonds de loyers
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i vous êtes un contribuable fortement imposé, privilégiez l’acquisition en Monuments Historiques !
SCPI Fiscales
Vous avez le choix entre plusieurs types de SCPI fiscales en fonction des biens acquis : les SCPI Malraux pour les investissements dans l’immobilier ancien, les SCPI Pinel pour le neuf, les SCPI de Déficit Foncier vous permettent aussi d’imputer les déficits fonciers occasionnés par les travaux de rénovation. Ces placements sont à envisager sur le long terme et vous font profiter d’une fiscalité avantageuse ainsi que d’une réduction d’impôts.
La SCPI fiscale peut donc se révéler être une manœuvre pleine de bon sens. Vous profitez d’une réduction immédiate d’impôts sur une période allant de 9 à 12 ans en fonction du type de SCPI fiscale choisi.
Chaque dispositif fiscal à des caractéristiques propres et sa pertinence dépendra des objectifs que vous aurez préalablement définis.
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Des placements financiers pour réduire vos impôts
Girardin Industriel
La nouvelle Loi de Finances confirme que les investissements outre-mer en Loi Girardin ne seront pas concernés par le plafonnement des niches fiscales à 10 000 € par foyer, mais continueront de bénéficier du plafond de 18 000 €.
Au lieu de vous acquitter de votre impôt sur le revenu l’an prochain, vous pouvez investir cette année pour bénéficier en toute sécurité d’une réduction d’impôt représentant 112% à 116% de votre apport (suivant la date d’investissement et le fonds souscrit).
Fonds communs de Placement en Innovation / Fonds d'investissement de Proximité
La réduction d'impôt sur le revenu a été relevée de 18 à 25 % maximum du montant investi au cours de l'année d'imposition pour chaque catégorie (FCPI et FIP), dans les limites annuelles de 12 000 € pour les personnes seules et 24 000 € pour les couples soumis à une imposition commune, soit jusqu’à 6 000 € de réduction d’impôt jusqu’au 31 décembre 2021.
Rester toujours disponible auprès de vous, servir au mieux vos intérêts, être à vos côtés pour réaliser vos projets de vie.